让发明专利“活”起来 甘肃银行“惠知贷+融资租赁”双向赋能科创与绿色转型

2026-09-09
在兰州新区精细化工园区，兰州某手握7项国家发明专利的高新技术、专精特新生物科技有限公司，生产线满负荷运转，刚投运的污水循环处理系统正实现生产废水循环再利用。而此前，这家专注高效低毒绿色农药研发制造的企业，却一度被资金难题绊住了扩张脚步。
科技型企业普遍面临厂房、土地等传统抵押物匮乏的困境，研发持续投入、成果转化急需资金，传统信贷往往将这类轻资产科创企业挡在门外。甘肃银行以“惠知贷”为载体，创新推出知识产权质押联动融资租赁的组合服务，为该企业提供3080万元综合金融支持，成功将企业沉睡的专利无形资产转化为实实在在的发展资本。
该企业2019年落户兰州新区，2021年成为园区首家高新技术企业，7项发明专利构筑起核心竞争优势。随着技术路线跑通、市场订单持续增长，企业迎来关键发展窗口期，却遭遇到两道现实难题：一方面生产线扩能升级迫在眉睫，急需流动资金采购原料、扩充产能，但企业自有不动产较少，难以提供传统信贷看重的抵押担保物；另一方面，为匹配生产规模、落实环保要求，企业必须建设污水循环处理系统，这套环保设备需要大额一次性投入。
单一流动资金贷款无法解决设备大额投入问题，单纯融资租赁又难以补齐生产运营的流动资金缺口。流动资金、固定资产设备投入两类诉求分属企业发展不同阶段，传统金融产品很难做到“两全”，这也是大量专精特新、高新技术企业的共性痛点，重研发、轻资产，融资渠道单一，全生命周期多元资金需求难以被覆盖。
面对企业的两难处境，甘肃银行落实省委省政府金融“五篇大文章”工作部署，依托人民银行甘肃省分行“陇原兴科”科技创新再贷款政策工具，不再简单以不动产抵押物评判企业价值，将目光投向企业最珍贵的7项国家发明专利，依托专属知识产权质押融资产品“惠知贷”，开启金融供给侧创新实践。
甘肃银行组建科技金融专项服务团队，主动上门进驻企业厂区与实验室，深入调研技术路线、专利应用场景、订单情况，不再仅参考报表上的固定资产数字，而是将企业知识产权的真实市场价值作为授信核心依据。该行引入第三方专业评估机构，对7项发明专利开展价值评估，将全部专利纳入质押范围，开辟科创企业审批绿色通道，简化非必要审批环节，完成“专利换资金”的突破，顺利为企业投放1000万元“惠知贷”知识产权质押流动资金贷款，精准补上生产线扩能升级的流动资金缺口，让企业的研发成果顺利转化为批量产品走向市场。
拿到流动资金贷款只是破解难题的第一步，金融服务科技企业不能只做“一贷了之”的短期输血，必须贴合企业全生命周期的成长节奏。针对企业污水循环环保设备的大额投入遗留难题，甘肃银行进一步打破单一信贷产品局限，创新构建知识产权质押融资+融资租赁的组合模式：在知识产权质押贷款落地、夯实企业信用基础之后，为企业量身定制一揽子全周期融资方案，联动专业融资租赁机构，匹配设备融资租赁服务，落地2080万元融资租赁资金，专款用于污水循环处理系统设备购置。
这套模式巧妙实现资金用途分离：1000万元质押贷款保障日常生产周转，2080万元融资租赁专门解决大型环保设备购置，避免巨额固定资产投资消耗企业经营性现金流，两类工具各司其职，同时覆盖企业产能扩张与绿色改造两大核心诉求。
政策工具的撬动作用，让金融红利真正落地实体经济。这笔业务全额匹配“陇原兴科”科技创新再贷款低成本资金，叠加银行内部FTP下调50BP的专项让利，形成“再贷款+内部定价让利”双重降本机制，将政策红利完整传导至企业端，有效压低科创企业综合融资成本，每年为企业节约数万元财务费用，让科技企业无需背负沉重利息负担，可将更多资金投入技术迭代当中。与此同时，银行同步配套结算、现金管理综合服务，实现融资+资金管理一体化服务。
这笔综合融资服务同时支持绿色农药技术攻关与企业环保设施升级改造，一头连着科技创新、成果转化，一头连着污染减排、水资源循环利用，实现科技赋能与绿色赋能的叠加效应，围绕企业成长的真实节奏灵活组合工具，拓宽融资渠道，补齐传统金融服务短板，真正推动金融资源向重点领域、薄弱环节倾斜。
甘肃银行相关负责人表示，“惠知贷”知识产权质押联动融资租赁，不是一次性的单点业务创新，而是落实金融“五篇大文章”的探索样本。下一步该行将持续打磨这套模式，进一步扩大“陇原兴科”科技创新再贷款覆盖范围，面向全省专精特新、高新技术、科技型中小企业复制推广相关经验；持续丰富“再贷款+”产品矩阵，优化科技金融内部管理机制，不断提升金融服务质效。
一纸专利撬动三千余万金融活水的实践证明，做好金融“五篇大文章”，本质就是让金融跳出惯性路径，读懂创新、拥抱实体，让资金链精准对接创新链、产业链，让陇原大地上更多科创种子，在金融活水的浇灌下长成产业大树。


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