上海 点“质”成“金”

2026-09-08
“以前觉得质量奖是荣誉，没想到还能直接变成贷款额度。”上海科华生物工程股份有限公司（以下简称“科华生物”）相关负责人感慨道。在市场监管部门的推动下，上海金融机构正大力通过质量融资增信手段推动企业无形的“质量要素”转化为有形的“授信资本”。作为老牌生物制药企业，科华生物凭借“以客户需求为核心，全流程、全要素、全周期”的先进质量管理模式获评“区质量金奖”，进而获得质量融资增信。建行上海徐汇支行依托“汇质贷”专项融资服务方案，完成对科华生物单户综合授信5000万元，首笔放款1500万元，资金全部用于支持企业研发投入与质量提升。
记者了解到，质量融资增信是指以企业具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制，为重视质量、追求卓越、具有较高质量效益水平的企业提供融资服务。质量融资增信要素主要包括企业在质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等五个方面所具备的能力、资质以及获得的荣誉等重要信息。
在徐汇区，“汇质贷”以企业获得的质量荣誉为核心增信依据，获得区质量类评奖称号的企业可享受增信扩额政策，实现“政府认证+银行授信”的无缝衔接。3家“汇质贷”合作银行分别配套制定评价模型，从企业生命周期与技术发展阶段双重维度进行精准画像。
在浦东新区，某生物医药科创板上市公司曾因资金周转犯难，后在政策对接下顺利获得贷款支持，并凭质量融资增信机制降低融资成本约1个百分点，一年可节省30余万元。据悉，浦东已为55家质量效益型企业提供超288亿元授信，将企业在质量奖项、标准创新、认证认可等方面取得的成果转化为金融机构可识别、可运用的“信用资产”。“以前企业贷款主要看抵押物，现在我们让质量信誉也能当‘钱’用。”该区市场监管局相关人士表示。
在杨浦区，某科技公司深耕纳米改性塑料领域，荣膺了国家级专精特新“小巨人”企业和市级“制造业单项冠军企业”称号。针对该企业在研发阶段的资金需求，上海农商银行将其国家级荣誉、技术专利及质量管理体系认证纳入信用评估体系，提供4000万元信贷资金，专项用于支持企业突破无机纳米材料关键技术瓶颈，加速研发成果向市场应用转化。目前，该行质量融资增信服务已惠及杨浦区内超50家企业，其中约八成是科技型企业。
专注裸眼3D光场显示技术研发与产业化的某科技企业曾获得“虹口区区长质量奖”，但研发资金成为发展“卡点”。上海农商银行通过提供“质量标准贷”让企业得以凭借技术优势、标准创新能力等获得授信，显著缓解了资金压力，对其加速构建下一代裸眼3D/XR通用计算平台起到关键性支撑作用。
检验检测认证是国家质量基础设施，也是赋能新质生产力的高技术服务业。近期，上海市市场监管局等部门及多家金融机构联合推出支持检验检测认证服务业企业融资增信的“认检贷”，发挥质量认证、技术资质等质量信用数据的增信作用，依托“随申融”平台的公共数据资源，通过大数据精准调用与模型验证，将企业“看不见”的质量认证、技术资质等信用数据转化为“看得见”的银行授信额度，实现“质量增信”。
作为国家级高新技术企业，上海灏境汽车检测技术有限公司同时持有CMA认证（检验检测机构资质）和CNAS认可（实验室认可），长期服务主流新能源车企。随着新能源汽车产业不断发展，企业检测订单量持续攀升，扩产需求迫切，但受限于轻资产运营模式，传统信贷渠道难以满足其融资需求。企业负责人通过“随申融”平台留意到中行“认检贷”产品服务方案后提出融资意向，中行上海市分行联动上海市中小微企业政策性融资担保基金提供增信支持，高效落地900万元普惠金融贷款，及时填补企业扩产的资金缺口。
为落实《质量强国建设纲要》和《国务院关于推进服务业扩能提质的意见》等文件中关于健全覆盖质量、标准、品牌、商标、专利、版权等要素的融资增信体系的政策，上海质量融资增信机制也在迭代升级。江苏银行上海分行基于德必集团在质量管理和知识产权两方面的积累，以“知识产权+标准质量贷”模式向其提供1亿元综合授信：该企业“以客户为中心的流程型组织管理模式”曾获“长宁区区长质量奖”，其自主知识产权与专利技术也为授信提供了重要支撑。在青浦区，市场监管部门携手多家银行推出的特色质量融资产品“青ZHI贷”最新版在多方面实现突破：服务领域由质量向标准、认证、检验检测、知识产权扩容；建立多维度企业质量分级体系；依托“链主”企业为上下游小微企业增信，实现“一家达标、全链受益”；引入金融机构竞争机制，以市场化方式降低融资成本。


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